Cifras verificadas sobre formación de empresas, empleo y préstamos — obtenidas directamente de la Oficina de Defensoría de la SBA y de la Encuesta de Crédito para Pequeñas Empresas de la Reserva Federal. Cuando no pudimos confirmar una cifra de forma independiente, la omitimos en lugar de adivinar.
La Oficina de Defensoría de la SBA publica el conteo más autorizado de pequeñas empresas en EE. UU. Su publicación de 2026 confirma:
| Métrica | Cifra | Fuente |
|---|---|---|
| Total de pequeñas empresas en EE. UU. | 36,207,130 | Oficina de Defensoría de la SBA, 2026 |
| Empleo en pequeñas empresas | 62.3 millones | Oficina de Defensoría de la SBA, 2026 |
| Participación en el empleo del sector privado | 45.9% | Oficina de Defensoría de la SBA, 2026 |
| Participación de la pequeña empresa en el PIB | 43.5% | Oficina de Defensoría de la SBA, 2026 |
Para fines de investigación de la SBA, una pequeña empresa generalmente se define como un negocio independiente con menos de 500 empleados — una definición amplia que abarca desde consultores individuales hasta empleadores regionales establecidos.
La Encuesta de Crédito para Pequeñas Empresas (SBCS) de 2025 de la Reserva Federal — realizada de septiembre a noviembre de 2025 entre 6,525 pequeñas empresas empleadoras, publicada en marzo de 2026 — es la mirada más actual y autorizada sobre cómo las pequeñas empresas realmente obtienen préstamos.
La proporción de pequeñas empresas que solicitan financiamiento a prestamistas fintech en línea ha crecido cada año durante cinco ciclos de encuesta consecutivos — del 17% de los solicitantes en 2020 al 29% en 2025. Pero esa conveniencia conlleva un costo real y medido:
El 60% de las empresas que pidieron préstamos a un prestamista en línea reportaron costos de préstamo más altos de lo esperado — casi el doble de la tasa en bancos pequeños (37%) y bancos grandes (32%). Los bancos pequeños también tuvieron la tasa más alta de aprobación completa entre los solicitantes (57%).
Entre todos los solicitantes de financiamiento encuestados, el 42% recibió el monto completo que buscaba, el 36% recibió un monto parcial, y el 22% no recibió nada — una brecha real y persistente entre lo que las pequeñas empresas piden y lo que realmente obtienen.
Entre las empresas que buscaron financiamiento, las dos razones más comunes fueron cubrir gastos operativos (56%) y perseguir una expansión o una nueva oportunidad (46%). Y de forma consistente con esa presión de costos, "el aumento de los costos" fue el desafío financiero más citado entre los encuestados en el informe 2026 de la Fed.
Los primeros borradores de esta página incluían cifras adicionales — la proporción de empresas sin nómina (individuales), un total acumulado de solicitudes de empresas en lo que va del año, y un porcentaje específico de propiedad femenina. No pudimos confirmar estas cifras de forma independiente según nuestro propio estándar, por diferentes razones:
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Comience con BCC Supplies por $19/mesCada cifra en esta página fue verificada de forma independiente con la publicación actual de la propia organización emisora — la publicación de preguntas frecuentes sobre pequeñas empresas de 2026 de la Oficina de Defensoría de la SBA, y el Informe sobre Empresas Empleadoras 2026 de la Reserva Federal (que cubre la SBCS de 2025). No publicamos cifras obtenidas únicamente de resúmenes secundarios o síntesis generada por IA sin confirmarlas nosotros mismos de forma independiente contra la fuente primaria.
Fuentes: [1] Oficina de Defensoría de la SBA · [2] Reserva Federal, "Informe sobre Empresas Empleadoras 2026"
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