¿Cómo podemos ayudarle?

No. Usted se registra con su EIN. El expediente de crédito que construimos pertenece a su negocio, no a usted personalmente.

Foundation ($19/mes) está diseñado para negocios que apenas comienzan a construir un expediente de crédito desde cero. Momentum ($39/mes) — nuestro plan más popular — reporta a más burós con una línea de crédito más grande. VIP es un plan personalizado, hecho a medida para negocios establecidos que quieren la línea de crédito más grande y soporte de alto nivel.

Los tres funcionan bajo el mismo modelo central: 0% de interés, sin garantía personal, reportado bajo su EIN. La diferencia es la escala.

No. Debido a que BCC Supplies reporta bajo su EIN y nunca realiza una verificación de crédito personal — ni dura ni suave — su puntaje de crédito personal no influye en su capacidad de inscribirse.

Cada plan opera con 0% de interés durante toda su duración, sin cargos adicionales ni penalidades por cancelación. Sus pagos mensuales se aplican directamente a su línea de crédito comercial a plazos, que simplemente financia el acceso de su negocio a nuestras herramientas de inteligencia artificial y educación exclusivas. (BCC Supplies no presta dinero — este es un contrato de crédito comercial a plazos, reportado como una línea de crédito a plazos, no un préstamo en efectivo.)

Su línea de crédito llega a su plazo completo y el monto del préstamo se paga hasta cero — reflejando una cuenta a plazos totalmente pagada en el expediente de crédito comercial de su negocio. Muchos miembros eligen abrir un nuevo plan para mantener una línea de crédito activa y reportando, pero no hay obligación de continuar.

Sí. Puede pasar de Foundation a Momentum, o hablar sobre un plan VIP personalizado, en cualquier momento desde su cuenta. Comuníquese con soporte y le explicaremos cómo el cambio afecta su línea de crédito existente.

Sí. Todos los pagos se procesan a través de Stripe, un procesador de pagos certificado PCI Nivel 1. BCC Supplies nunca ve ni almacena el número completo de su tarjeta.

Los principales burós de crédito comercial — Dun & Bradstreet, Experian Business, y Equifax Business. Los planes superiores incluyen reportes a más de ellos; todo lo que reportamos está incluido en el precio de su plan.

No exactamente. PAYDEX se construye a partir de datos de pago de proveedores y comerciales — habla el idioma de los proveedores. FICO SBSS, el modelo que más usan los prestamistas de la SBA, combina datos de crédito comercial y personal — habla el idioma de los bancos. Consulta nuestro análisis completo de cómo se diferencian los burós.

Lo que Kikoff hace por su puntaje personal, BCC Supplies lo hace por su negocio — solo con EIN, el crédito personal queda fuera. El mismo mecanismo de pago fijo, expediente diferente, burós diferentes.

El reporte es automático y generalmente comienza dentro de su primer ciclo de facturación. Los burós generalmente actualizan sus expedientes mensualmente, así que la mayoría de los miembros ven su línea de crédito reflejada dentro de 30–60 días — aunque el momento exacto depende del calendario de procesamiento de cada buró.

En todos los planes, garantizamos que tu línea de crédito será enviada a Experian Business, confirmada como recibida por Experian, y visible en un reporte de Experian Business que nosotros mismos consultamos — todo dentro de 90 días desde tu fecha de inscripción. Si crees que esto no ha sucedido, contáctanos para solicitar una revisión. Si se verifica que no se reportó, tú eliges la solución: corregimos tu reporte a Experian Business de forma retroactiva, o reembolsamos cada pago hecho durante ese período de 90 días y cerramos tu cuenta. Esto es distinto de la liberación anticipada — esa perdona tu saldo restante si quieres salir, por cualquier motivo; esta garantía reembolsa pagos ya hechos si el reporte a Experian no se confirma a tiempo. Los detalles completos están en nuestros Términos (en inglés).

La metodología PAYDEX de D&B requiere que un negocio tenga entre 3 y 5 experiencias comerciales reportadas antes de que D&B genere un puntaje PAYDEX o publique datos de un negocio nuevo. Ese umbral depende de que otros acreedores también reporten a D&B, no solo BCC Supplies — un resultado fuera de nuestro control. Como no podemos controlar si otros proveedores reportan a D&B en tu nombre, ni cuándo lo hacen, no podemos ofrecer la misma garantía de tiempo ahí. Esto aplica en Momentum y VIP, los dos planes que incluyen reporte a D&B.

El historial de crédito no se puede acelerar — se construye mes a mes conforme las cuentas reportan. Por eso empezar temprano importa tanto: los negocios que están listos cuando necesitan financiamiento empezaron a construir meses antes de solicitarlo, no después.

Ninguna línea de crédito individual puede garantizar la aprobación de un préstamo, tarjeta de crédito o arrendamiento. BCC Supplies construye un historial de pagos real y reportado — un factor entre muchos que los prestamistas consideran. No garantizamos ningún puntaje, calificación o resultado de financiamiento.

No. BCC Supplies no es un banco y no presta dinero. Su cuota de membresía es una obligación de pago fijo reportada como una línea de crédito comercial a plazos — no fondos de préstamo desembolsados a usted.

¿No le está funcionando? Salga cuando quiera, sin penalización. No mediante un botón de autoservicio — cada plan es un contrato comercial a plazos de duración fija — pero nunca queda atrapado. Contáctenos por teléfono o correo electrónico por cualquier motivo y trabajaremos con usted; una liberación aprobada nunca lleva una penalidad ni cargo oculto adicional.

También queremos ser completamente transparentes con usted: incluso con una liberación aprobada, cerrar una línea de crédito comercial a plazos antes de tiempo puede afectar negativamente su perfil de crédito comercial. A continuación encontrará un desglose detallado de cómo el cierre de una cuenta afecta su perfil de crédito comercial:

• Reduce su historial de crédito: Los burós de crédito comercial toman en cuenta la antigüedad promedio de sus cuentas. Cerrar una línea de crédito, especialmente una que ha tenido por un tiempo, reduce esa antigüedad promedio. Un historial de crédito más corto puede hacer que su negocio parezca menos experimentado ante posibles prestamistas.
• Reduce sus referencias comerciales activas: Los puntajes de crédito comercial (como el puntaje PAYDEX de Dun & Bradstreet) dependen en gran medida del número total de proveedores activos que reportan experiencias de pago positivas. Cerrar una cuenta elimina una referencia comercial activa, lo que resulta en un expediente de crédito más delgado y débil.
• Reduce su crédito disponible: Cuando cierra una cuenta, su crédito disponible total disminuye. Si su negocio mantiene saldos en otras tarjetas o préstamos, reducir su crédito disponible aumentará instantáneamente su índice de utilización de crédito — una métrica clave que puede perjudicar su puntaje si se vuelve demasiado alto.
• Detiene el impulso positivo de pagos: Las cuentas abiertas y activas generan un historial continuo y renovable de pagos a tiempo. Una vez que se cierra una línea de crédito, deja de enviar datos nuevos y positivos a los burós de crédito comercial, deteniendo el impulso que necesita para hacer crecer su puntaje.

Un pago no realizado puede ser reportado a los burós de crédito comercial, lo cual puede afectar su expediente de la misma manera que un pago tardío lo haría con cualquier otro acreedor. Si cree que no podrá hacer un pago, comuníquese con soporte antes de la fecha de vencimiento — preferimos ayudarle a mantenerse al día que dejar que afecte su reporte.

No. Cada herramienta dentro de su cuenta — el generador de documentos y el panel de reportes — es opcional. Su línea de crédito se reporta cada mes ya sea que abra alguna de ellas o no.

La consultoría de crédito comercial está incluida con Momentum sin costo adicional. Está ahí para ayudarle a entender su expediente y aprovechar al máximo su línea de crédito mientras reporta en piloto automático en segundo plano.