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Glosario de Crédito Comercial
Definiciones en lenguaje sencillo para los términos que encontrarás al construir un archivo de crédito comercial — PAYDEX, líneas de crédito, límites de crédito más altos y más.
Definiciones en lenguaje sencillo para los términos que encontrarás al construir un archivo de crédito comercial — PAYDEX, líneas de crédito, límites de crédito más altos y más.
El puntaje de crédito comercial patentado de Dun & Bradstreet, en una escala de 0 a 100. PAYDEX se basa principalmente en qué tan puntualmente una empresa paga sus referencias comerciales reportadas — un puntaje de 80 generalmente refleja pagos consistentes y a tiempo. Consulta la guía completa de PAYDEX de D&B para saber cómo se calcula y qué tan rápido puedes construir uno de manera realista.
Una cuenta reportada estructurada como un préstamo de pago fijo durante un plazo determinado — a diferencia de una cuenta de crédito rotativo (como una tarjeta de crédito) o una factura de suministro de un proveedor. Debido a que demuestra la capacidad de gestionar deuda estructurada y continua, los algoritmos de suscripción generalmente le dan más peso que a una simple línea de crédito de proveedor. Consulta cómo funcionan las líneas de crédito comercial para conocer toda la mecánica.
El monto más alto jamás extendido o reportado en una línea de crédito. Los burós y prestamistas usan esta cifra — no solo tu saldo actual — como una señal de cuánta capacidad de crédito ha manejado exitosamente una empresa.
Una identificación fiscal federal emitida gratuitamente por el IRS para identificar una entidad comercial, independiente del Número de Seguro Social (SSN) de un propietario individual. Construir crédito comercial bajo tu EIN — en lugar de tu SSN — es lo que mantiene separados tus archivos de crédito personal y comercial.
Un identificador único de nueve dígitos emitido por Dun & Bradstreet, utilizado para establecer y rastrear el archivo de crédito D&B de una empresa. Es gratuito obtenerlo directamente de D&B. Consulta nuestro Asistente de Registro del Número DUNS para una guía paso a paso.
La preparación general de una empresa para ser aprobada para financiamiento, crédito o condiciones de proveedores — basada tanto en detalles de cumplimiento (una dirección comercial real, un listado telefónico, el buen estado legal de la entidad) como en su archivo de crédito real. Una empresa puede tener un puntaje de crédito decente y aun así ser "no financiable" si sus detalles de cumplimiento subyacentes generan señales de alerta.
Un acuerdo comercial a corto plazo con un proveedor que le da a una empresa 30 días para pagar una compra. Algunos proveedores net-30 reportan este historial de pagos a los burós; muchos no lo hacen. Consulta nuestra guía de proveedores net-30 para saber cuáles realmente reportan y sus costos reales.
Una línea de crédito que representa bienes o servicios comprados a crédito — como una cuenta de proveedor net-30 — en lugar de una extensión de crédito real. Las líneas de crédito no financieras aún cuentan para un archivo de crédito, pero generalmente tienen menos peso en la suscripción que una línea de crédito financiera.
Una línea de crédito que representa un préstamo o extensión de crédito genuino — como un préstamo comercial a plazos o una tarjeta de crédito comercial — en lugar de una factura de proveedor. Los algoritmos de suscripción generalmente dan más peso a las líneas de crédito financieras que a las no financieras, ya que demuestran la capacidad de gestionar deuda estructurada directamente. (Nota: la línea de crédito propia de BCC Supplies es un contrato comercial a plazos, no un préstamo en efectivo — consulta nuestros Términos para la estructura exacta.)
El compromiso de un propietario de negocio de ser personalmente responsable de una deuda comercial si la empresa misma no puede pagarla. Un producto "sin PG" no requiere este compromiso, lo que significa que los activos personales y el crédito del propietario no están directamente en riesgo por esa deuda específica. Consulta cómo construir crédito comercial sin una garantía personal.
Una cuenta de crédito con un límite establecido que se puede utilizar, pagar y volver a utilizar — como una tarjeta de crédito — a diferencia del crédito a plazos, que tiene un plazo fijo y una fecha de pago programada.
Una asociación comercial sin fines de lucro, no un buró de crédito, donde los prestamistas miembros (bancos, emisores de tarjetas, empresas de leasing) reportan datos de pago de pequeñas empresas que luego se licencian a Dun & Bradstreet, Experian, Equifax y LexisNexis. Los propietarios de negocios no pueden unirse, consultar ni disputar los datos de la SBFE directamente. Consulta nuestro desglose completo de la SBFE para saber cómo funciona.
Una organización — como Dun & Bradstreet, Experian Business o Equifax Business — que recopila y reporta datos sobre el historial crediticio de una empresa. Estos son independientes de los burós de crédito personal (las divisiones de consumo de Equifax, Experian y TransUnion) y utilizan modelos de puntaje completamente diferentes. Consulta la guía del fundador sobre los burós de crédito comercial para un desglose completo.
Un puntaje de crédito comercial híbrido que va de 0 a 300, utilizado principalmente por la SBA y sus socios prestamistas para preseleccionar solicitudes de préstamo. Consulta la guía de FICO SBSS para saber cómo se calcula y qué umbral es relevante actualmente.
El modelo patentado de puntaje de crédito comercial de Experian. Consulta la guía de Intelliscore Plus de Experian para saber en qué se diferencia del PAYDEX de D&B.
Descubre cómo una línea de crédito comercial a plazos construye cada métrica de esta página, desde el primer día.
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